연말정산 시즌만 되면 회사 동료들이 제게 가장 자주 묻는 말이 있습니다. “왕손아, IRP 세액공제 한도 900만 원이라던데, 올해는 꽉 채워 넣을까?” 하지만 저는 이 말을 들을 때마다 도시락 싸 들고 다니며 말리고 싶습니다. “세금 100만 원 아끼는 것도 좋은데, 형 이 돈 55세까지 정말 안 깰 자신 있어?” 많은 직장인이 ‘13월의 월급(최대 약 148만 원…
대출 상담받으러 갔다가, 혹은 은행 앱을 켰다가 당황하는 분들이 정말 많습니다. “어제 토스에서 봤을 때는 분명 900점대였는데, 은행에서는 800점 초반이라고 하네요. 이거 제 점수에 오류가 있는 건가요?” 결론부터 말씀드리면, 오류가 아닙니다. 지극히 정상입니다. 여러분의 점수가 틀린 게 아니라, ‘채점하는 시험지’가 다른 것뿐입니다. 학교로 치면, 같은 학생을 평가하는데 A 선생님(NICE)은 평소 태도를 중요하게 보고, B 선생님(KCB)은…
직장인이라면 누구나 한 번쯤 이런 생각을 합니다. “퇴직연금을 DC형으로 바꿔서 직접 굴리면 더 늘어나지 않을까?” 주변에서 ETF로 수익을 냈다는 이야기를 들으면 마음이 흔들립니다. 하지만 퇴직연금 전환은 ‘기분’이나 ‘유행’이 아니라 철저한 ‘수학’의 영역입니다. 한 번 선택하면 되돌리기 어렵고, 무엇보다 나의 노후 자금이 걸려 있기 때문입니다. 오늘 글은 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)의 선택 기준을 딱 한 줄의 공식으로 정리해…
대출 갈아타기를 고민할 때 대부분은 “금리가 얼마나 내려가나”부터 봅니다. 하지만 실제로는 중도상환수수료가 결과를 뒤집는 경우가 많습니다. 이자가 줄어도, 갈아타는 순간 발생하는 비용이 더 많이 들면 대출 갈아타기는 ‘절약’이 아니라 ‘손해’가 됩니다. 특히 앱에서 ‘예상 절감액’만 보고 진행했다가, 마지막 단계에서 중도상환수수료를 보고 멈추는 경우도 흔합니다. 오늘은 대출 갈아타기 전에 반드시 확인해야 할 기준 3가지를 숫자로 정리해…
5년이라는 긴 시간 동안 매월 성실히 납입해 온 결실, 드디어 청년도약계좌 만기 후의 시점이 다가오고 있습니다. 수천만 원에 달하는 목돈이 통장에 찍히는 순간의 기쁨은 잠시뿐, 곧이어 “이제 이 돈을 어떻게 관리해야 하지?”라는 막막함이 밀려오기 마련입니다. 고금리 시대가 저물어가고 투자 환경이 급변하는 지금, 청년도약계좌 만기 후에 수립하는 첫 번째 자산 운용 전략이 여러분의 30대, 40대 경제적…
“서울 친구는 기후동행카드 쓴다는데, 나는 뭐 써야 해요?” 서울에 사는 친구는 “기후동행카드 완전 꿀이다.” 하면서 교통비 걱정이 없다고 하더라고요. 그런데 저는 경기도에서 광역버스를 타고 서울로 출근하는 처지라, 똑같은 카드 써도 왜 나는 혜택을 못 받는지 답답했습니다. 매일 아침 강남 가는 광역버스만 타도 왕복 6,000원, 한 달이면 12만 원 훌쩍 넘습니다. 숨만 쉬어도 나가는 이 교통비,…
“청약 당첨될 때까지는 전세로 버텨야 하는데, 이자가 너무 비싸지 않을까요?” 지난번 주택청약 글을 보시고 많은 분이 하시는 고민입니다. 청약이라는 ‘공격’ 준비는 마쳤는데, 당장 매달 나가는 주거비라는 ‘방어’가 걱정되실 겁니다. 특히 결혼을 앞둔 신혼부부나 사회초년생이라면, 아무 생각 없이 부동산에서 소개해 주는 은행 전세대출을 받았다가 남들보다 매달 30만 원씩 더 내는 경우를 정말 많이 봤습니다. 전세자금대출은 ‘순서’가…
“연말정산 끝나고 나서야 알았습니다. 카드를 그렇게 열심히 긁었는데, 오히려 세금을 더 냈다는 사실을요.” 많은 직장인이 ‘신용카드 = 혜택이 좋다 = 많이 쓰면 이득’이라는 생각으로 1년을 보내곤 합니다. 저 역시 별다른 의심 없이 신용카드 하나로 모든 소비를 처리했습니다. 하지만 연말정산 결과는 기대와 달랐습니다. 혜택받았다고 생각했던 소비가, 정작 세금 앞에서는 거의 도움이 되지 않았기 때문입니다. 특히 사회초년생이…
IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 만들려고 할 때, 대부분 본능적으로 주거래 은행 앱을 켭니다. 저 역시 처음 IRP를 알아볼 때 아무 고민 없이 은행 창구부터 찾았습니다. 그리고 거의 비슷한 말을 들었습니다. “고객님, 노후 자금인데 안전하게 원금 보장되는 상품으로 하셔야죠.” “은행이 아무래도 증권사보다는 안전하지 않겠어요?” 그때는 그 말이 맞는 줄 알았습니다. 그런데 나중에 수수료 구조와 상품 선택 범위를…
사회초년생 시절, 제가 처음 주식 투자를 시작했을 때 가장 인상 깊었던 순간은 주가가 오를 때가 아니었습니다. 바로 ‘배당금 입금: 5,230원’이라는 문자 알림을 받았을 때였습니다. 금액은 많지 않았지만, 내가 직접 일하지 않는 시간에도 기업의 수익이 나에게 돌아온다는 경험은 꽤 신선했습니다. 커피 한 잔 값이었지만, 그때 처음으로 자산이 스스로 움직이는 구조를 체감했습니다. 지난 글에서 ISA 계좌를 왜…